아랫집에서 천장에 물이 샌다고 연락이 오면 머리가 하얘집니다.
수리비만 수백만원이 나오는 경우도 흔하기 때문입니다.
이럴 때 큰 힘이 되는 것이 일상생활배상책임보험입니다. 줄여서 일배책이라고 부릅니다.
월 천원 남짓한 보험료로 최대 1억원까지 보장받을 수 있는데, 정작 가입해 놓고도 모르는 분이 많습니다.
일상생활배상책임보험 청구 방법과 피보험자 범위, 자기부담금까지 정리했습니다.
일상생활배상책임보험이란?
일상생활배상책임보험은 가해자(피보험자)가 피해자(타인)에게 재산 및 인명 피해를 입혀 발생한 법적인 배상책임으로 인해 발생하는 손해를 보상하는 보험을 의미합니다. 줄여서 일배책이라고도 하는데요.
일상생활을 하다가 다른 사람에게 피해를 입혔을 때, 법적으로 물어줘야 하는 배상금을 보상해 주는 보험입니다.
누수 피해, 반려견 사고, 자전거 사고, 타인의 물건 파손 같은 상황이 대표적입니다.
가장 큰 특징은 단독 가입이 안 된다는 점입니다.
상해보험, 주택화재보험, 어린이보험, 실손보험 같은 상품에 특약 형태로 붙습니다.
그래서 본인이 가입했는지조차 모르는 경우가 많습니다.
또 하나 알아두실 점은 실손보상이라는 것입니다.
여러 보험에 중복으로 가입돼 있어도, 실제로 물어준 금액 이상은 받지 못합니다.
보험사끼리 나눠서 지급할 뿐 총액이 늘어나지 않습니다. 중복 가입이 큰 의미가 없는 이유입니다.
일상생활배상책임보험 종류
일상생활 배상책임보험은 피보험자 범위에 따라 가족 일상생활 배상책임보험, 일상생활 배상책임보험, 자녀 배상책임보험 등 세 가지로 구분됩니다.
피보험자 범위에 따라 세 가지로 나뉩니다.
| 종류 | 보장 대상 |
| 일상생활배상책임 | 본인, 배우자, 만 13세 미만 자녀, 본인 또는 배우자의 부모 |
| 가족일상생활배상책임 | 본인, 배우자, 자녀, 주민등록상 동거 친족, 생계를 같이하는 미혼 자녀 |
| 자녀일상생활배상책임 | 본인, 배우자, 만 30세 이하 미혼 자녀 |
보장 범위가 가장 넓은 것은 가족일상생활배상책임입니다.
아이를 키우는 가정이라면 가족형으로 가입해 두는 편이 안전합니다.
구체적인 피보험자 범위는 약관마다 조금씩 다르므로, 본인 증권을 확인해 보세요.
가입 여부 확인 방법
특약으로 들어가 있어서 가입 사실을 모르는 분이 정말 많습니다.
확인 방법은 세 가지입니다.
첫째, 가입한 보험사 홈페이지나 앱에서 계약 내용을 조회합니다. 특약 목록에 일상생활배상책임이 있는지 보시면 됩니다.
둘째, 보험사 고객센터에 전화해 문의합니다. 가장 확실합니다.
셋째, 내보험 찾아줌이나 금융감독원 파인에서 내 보험 계약 현황을 한 번에 조회합니다.
여러 보험사에 흩어진 계약을 모아서 볼 수 있어 편리합니다.
가족 중 누군가의 보험에 가족형으로 들어 있을 수도 있으니, 배우자나 부모님 보험도 함께 확인해 보세요.
보상 가능한 경우
일상생활배상책임보험을 통해 일상생활에서 발생할 수 있는 다양한 피해에 대해 보험을 통해 보장을 받을 수 있는데요.
보장금액은 보통 1억원까지 설정돼 있습니다.
흔히 보상받는 사례는 다음과 같습니다.
- 우리 집 누수로 아랫집 천장과 벽 수리가 필요한 경우
- 반려견이 다른 사람을 물어 치료비가 발생한 경우
- 실수로 타인의 휴대폰을 떨어뜨려 파손한 경우
- 주차된 차를 밀다가 앞차를 추돌한 경우
- 자전거를 타다 넘어져 주차된 차를 파손한 경우
- 아이가 학교에서 장난치다 친구를 다치게 한 경우
- 남의 집에 놀러 갔다가 아이가 물건을 망가뜨린 경우
대인 사고의 경우 치료비뿐 아니라 휴업 손해, 향후 치료비, 간병비 같은 법률상 손해액까지 보상됩니다.
보상되지 않는 경우
보장 범위가 넓지만 예외도 분명히 있습니다.
- 천재지변으로 피해가 발생한 경우
- 직무와 관련해 발생한 배상책임
- 고의나 싸움으로 인한 피해
- 빌린 물건을 망가뜨린 경우
- 항공기, 선박, 차량의 소유·사용·관리로 인한 배상책임
- 가족 간에 발생한 손해
- 정신질환으로 인한 배상책임
여기서 특히 주의할 것이 차량의 범위입니다.
사람의 힘으로 움직이지 않는 개인형 이동장치는 차량으로 취급됩니다.
따라서 일반 자전거 사고는 보장되지만, 전동 킥보드나 전기자전거 사고는 보장되지 않는 경우가 많습니다.
킥보드를 타신다면 별도의 보험을 알아보셔야 합니다.
빌린 물건도 마찬가지입니다. 친구에게 빌린 물건을 망가뜨리면 원래 소유자에 대한 배상은 제외됩니다.
다만 천재지변이라도 관리 소홀이 인정되면, 과실 비율을 따져 일부가 보상되는 경우가 있습니다.
보상 여부는 약관과 사고 정황에 따라 달라지므로, 애매하다면 일단 보험사에 접수해 보시는 것이 좋습니다.
누수 사고 청구 방법
아파트 주차장을 보시면 누수 공고문구를 심심치 않게 보실 수있을 것입니다. 주차장 말고 집내에서도 누수로 인한 피해가 발생하고는 하는데요.
일배책 청구 중 가장 많은 것이 누수입니다. 절차를 자세히 정리했습니다.
사고 발생 시 순서
첫째, 누수가 확인되면 보험사에 먼저 연락합니다.
수리부터 해버리면 원인 입증이 어려워져 보상이 곤란해질 수 있습니다.
둘째, 수리 전후 사진을 반드시 남깁니다. 원인 부분과 피해 부분 모두 찍어두세요.
셋째, 업체에서 견적서와 소견서를 받습니다. 사고 원인과 조치 내용이 적혀 있어야 합니다.
넷째, 공사대금을 이체하고 내역을 보관합니다. 현금 결제는 증빙이 어려울 수 있습니다.
준비 서류
| 구분 | 서류 |
| 기본 서류 | 주민등록등본, 등기부등본, 보험금청구서(배상용), 개인정보제공동의서 |
| 입증 자료 | 원인 부분 사진, 피해 세대 수리 전후 사진, 견적서, 소견서, 공사대금 이체내역 |
개인정보제공동의서는 등본에 기재된 인원 전체의 동의가 필요한 경우가 있습니다.
사고 처리 비용과 추가 피해를 막기 위한 손해방지 비용도 보장 대상에 포함됩니다.
누수 청구 시 꼭 확인할 것
일배책이 보장하는 주택은 피보험자가 주거용으로 사용하는 주택입니다.
즉, 본인이 소유했더라도 세를 놓아 남이 살고 있는 집이라면 보상이 어려울 수 있습니다.
또 하나 놓치기 쉬운 것이 주소입니다.
보상 기준은 보험증권에 기재된 주택입니다.
이사를 갔는데 증권 주소를 그대로 두면, 정작 사고가 나도 보상받지 못할 수 있습니다.
이사하셨다면 반드시 보험사에 알리고 주소를 변경하세요. 이 부분에서 분쟁이 자주 발생합니다.
자기부담금
보상금 전액이 나오는 것은 아닙니다. 일정 금액은 본인이 부담합니다.
자기부담금은 가입 시기에 따라 다릅니다.
| 가입 시기 | 자기부담금 |
| 2009년 8월 이전 | 2만원 |
| 2009년 8월 이후 | 20만원 |
| 2020년 4월 이후 | 일반 20만원 / 누수 50만원 |
2020년 4월부터 누수 사고만 자기부담금이 50만원으로 올랐습니다.
누수 청구가 워낙 많아 별도로 상향된 것입니다.
중요한 점은 자기부담금이 대물 사고에만 적용된다는 것입니다.
사람이 다친 대인 사고는 자기부담금 없이 전액 보상됩니다.
오래전에 가입한 보험일수록 자기부담금이 적으니, 여러 개 있다면 어느 것으로 청구할지 따져보세요.
보장 범위 예시
일상생활배상책임보험 피보험자 범위는 누수로 인한 피해, 재물의 파손, 대인 사고를 보장해줍니다.
실제 사례로 보면 이해가 빠릅니다.
자전거를 타다 넘어져 주차된 차를 긁었다면, 피해 차량 수리비가 보상됩니다.
길을 걷다 부딪혀 상대방 휴대폰이 떨어져 깨졌다면, 휴대폰 수리비가 보상됩니다.
반려견이 산책 중 행인을 물었다면, 치료비와 함께 휴업 손해와 향후 치료비까지 보상됩니다.
모두 자기부담금을 뺀 금액이 지급된다는 점을 기억하세요.
자주 묻는 질문
보험료는 얼마인가요
특약 형태라 월 천원 안팎인 경우가 많습니다. 보장 한도와 상품에 따라 달라집니다.
여러 개 가입하면 더 많이 받나요
아닙니다. 실손보상이라 실제 배상액을 넘겨 받을 수 없습니다. 보험사끼리 나눠서 지급합니다.
청구 기한이 있나요
보험금 청구권에는 소멸시효가 있습니다. 사고 후 오래 지났다면 서둘러 보험사에 문의하세요.
전세로 사는 집에서 누수가 나면요
실제 거주하고 있다면 보장 대상이 될 수 있습니다. 다만 노후 배관 문제는 집주인 책임인 경우가 많아 책임 소재를 먼저 따져야 합니다.
보험금을 청구하면 보험료가 오르나요
일배책 특약은 갱신 시 보험료에 영향을 줄 수 있습니다. 자기부담금을 뺀 금액이 크지 않다면 청구 여부를 따져보셔도 됩니다.
반려견이 다른 개를 물었을 때도 보상되나요
타인의 재물 손해로 보아 보상되는 경우가 있습니다. 약관에 따라 다르니 보험사에 확인하세요.
마무리
일상생활배상책임보험은 있는 줄 모르고 못 쓰는 경우가 가장 아깝습니다.
지금 가입한 보험의 특약 목록을 한 번 확인해 보세요.
그리고 이사하셨다면 증권 주소 변경을 꼭 챙기시길 권합니다.